«Гранат-Займ» – быстрый онлайн займ на карту

МФО – микрофинансовая организация, специализирующаяся на выдаче денег населению под процент.

В отличии от банков, МФО могут только выдавать деньги под проценты, но не могут оказывать другие финансовые услуги, например, привлекать вклады или выдавать целевые кредиты (ипотека, автокредит). Также у МФО менее сложная отчетность перед контролирующим их Центральным банком РФ.

МФК – микрофинансовая компания, МКК – микрокредитная компания. Для получателя займа они ничем не отличаются, это всё разные названия одной сути. Отличия только для владельцев этих компаний, привлечения денег и отчетности перед ЦБ РФ.

Займ – это небольшой необеспеченный кредит (микрокредит), который выдаётся населению под процент. Заём это всегда именно необеспеченный кредит, т.е. кредит без залога или поручительства.

Микрозайм (микро заём) как раз рассчитан на аудиторию клиентов с низким кредитным рейтингом, кому по ряду причин не доступны классические кредиты или кредитные карты.

До 100 000 рублей. Выделяют займы «до зарплаты» с суммой до 30 000 рублей и долгосрочные займы с суммой до 100 000 рублей.

Как правило, займы свыше 30 000 рублей можно получить только со второго раза, после того как Вы успешно погасите первый займ до 30 000 рублей.

Но есть компании, готовые с первого займа одобрить и выдать до 100 000 рублей.

Если вы ищете ответ на вопрос, на какой срок можно получить микрозаём, важно понимать, что МФО предлагают более короткие периоды возврата, чем банки, но с возможностью гибкой настройки. В компании Гранат-Займ стандартный диапазон составляет от 5 до 30 дней. Это оптимальный срок для покрытия кассового разрыва до зарплаты или аванса. Для постоянных клиентов, которые успешно погасили предыдущие займы, доступно продление договора — так называемый «пролонгация», которая позволяет увеличить период пользования деньгами до 45–60 дней. Однако главное преимущество микрозаймов — это скорость: вы берете деньги ровно на тот период, который вам реально нужен, не переплачивая за лишние недели.

Максимальный срок и ответственность при выборе периода займа

Технически максимальный срок, на который можно получить микрозаём в Гранат-Займ для новых клиентов, обычно не превышает 30 календарных дней. Более длительные периоды (например, на 3 или 6 месяцев) характерны для продуктов «Займ рассрочка», если они предусмотрены тарифами компании. Юристы советуют: выбирая, на какой срок можно получить микрозаём, всегда добавляйте 2-3 «страховочных» дня к предполагаемой дате получения дохода. Это убережет вас от просрочки. Если вам нужно больше времени, честнее оформить пролонгацию или микрозайм с помесячным погашением, чем нарушать обязательства. В Гранат-Займ все условия по срокам прописаны в договоре до его подписания — никаких скрытых продлений и автоплатежей без вашего ведома.

Да, можете. Большинство микрофинансовых организаций предоставляют займы своим клиентам, по достижении ими как раз 18-летнего возраста. Однако здесь необходимо учитывать важный момент: как правило, в возрасте 18 лет у человека еще нет никакой ценной собственности, он не работает (или работает, но не имеет большого стажа), чаще всего получает образование. С одной стороны, все эти факторы являются негативным моментом в плане одобрения вашей заявки на получение займа; с другой стороны – разработаны и существуют специальные предложения для студентов. В вашем случае, если вы студент – воспользуйтесь этими предложениями, если нет – ищите специальное предложение для молодых клиентов.

Текущая стандартная ставка для займов и микрозаймов – 0,8% в сутки или 292% годовых.
Иначе говоря, стоимость займы для Вас – 8 рублей в сутки с каждой 1000 рублей, взятой в долг.

Для долгосрочных займов процент иногда ниже, вплоть до 0,4% в сутки или 146% годовых.

В качестве стимулирующей акции для привлечения новых клиентов МФО (МФК и МКК) часто выдают займ под 0%. Это всегда касается только первого займа и только для новых клиентов. Подробности ниже.

Это действительно заём, за пользование которым ничего не придётся платить. Например, Вы взяли 30 000 рублей, вернули 30 000 рублей, никаких процентов.

Такие займы выдаются только новым клиентам, только в качестве первого займа почти в каждой МФО и МКК.

Также накладываются ограничения на то, что нельзя просрочить возврат такого займа. Просрочка возврата даже на 1 час приведёт к отмене акции и будет перерасчёт займа как процентного, т.е. под 0,8% в сутки.

1. Выбирайте МФО, в которых сегодня высокий процент одобрения.
   Процент одобрения постоянно меняется даже в одной и той же компании.
2. Выбирайте МФО, в котором Вы ещё не брали микрозайм.
   Так скорее всего получится попасть под акцию «Первый займ бесплатно» и совсем не платить проценты по микрозайму.

В целом все МФО работают по примерно одинаковому алгоритму, поэтому требования и вопросы с которыми Вы столкнётесь при получении и возврате займа примерно одинаковые во всех МФО и МКК.

Можно, если он был средний или низкий. Если ПКИ был высокий, то он не изменится или упадёт на некоторое время после получения займа, а потом опять вырастет до прежнего значения при условии, что Вы вовремя вернёте деньги.

Важно знать, что ПКИ сам по себе не является итоговой оценкой Вашей кредитоспособности. Каждая МФО, МКК или банк не смотрит только на значение ПКИ, более важную роль имеет Ваша кредитная история: какие и сколько кредитов (займов) Вы брали, как их возвращали, есть ли прошлые просрочки или незакрытые кредитные обязательства.

Чтобы взять займ в МФО (микрофинансовой организации), не нужно собирать справки или ждать несколько дней. Процесс полностью онлайн и занимает не более 10 минут. Для начала выберите надежную компанию на сайте-агрегаторе или напрямую, затем заполните короткую анкету: укажите сумму (обычно от 1 000 до 30 000 рублей), срок возврата и свои паспортные данные. Большинство МФО не требуют подтверждения дохода или трудоустройства — достаточно быть гражданином РФ старше 18 лет с активным номером телефона. После отправки заявки система автоматически принимает решение за 5–10 минут. При одобрении вы получите SMS с доступной суммой и ссылкой на договор.

Подписание договора и получение денег

Внимательно прочитайте электронный договор: в нем указаны полная стоимость займа (ПСК), процентная ставка за день пользования и дата возврата. Подпишите документ через подтверждение кодом из SMS — это юридически равносильно бумажной подписи. После этого деньги моментально поступят на банковскую карту, счет или электронный кошелек (например, ЮMoney). Главное — заранее оцените свои финансовые возможности, чтобы вернуть долг в срок. Если возникают трудности, почти все МФО предлагают услугу пролонгации (продления) займа за небольшую комиссию, чтобы вы не испортили свою кредитную историю.

Пробуйте получить займ в другом МФО. Почти все одобрения займов происходят в автоматическом режиме. Если Вам отказали в одном МФО, то легко могут одобрить в другом. Кроме того, Вам могут отказать сегодня, а через несколько дней одобрить в этом же МФО.

Классическая стратегия успешного получения займа без отказа выглядит так:

1. Подайте заявки в три разных МФО.
2. Дождитесь решения в этой тройке: одобрение или отказ.
3. Посмотрите на одобренные суммы, набирается ли требуемая Вам сумма? Если сумма набирается, то забирайте деньги. Если везде отказали или сумма недостаточная, то возвращаетесь к пункту 1, выбрав следующие три МФО.

Не стоит подавать заявки более чем в три МФО одновременно. Или не дождавшись решения по текущим трем заявкам. Массовая рассылка заявок во все МФО сразу может быть негативным фактором для последующих заявок.

Как правило, МФО предлагают множество способов погашения (возврата) микрозайма: оплата картой, оплата по СБП, оплата по банковским реквизитам и т.д.

Все способы возврата займа будут указаны в процессе его оформления.

Как и при любом кредите при невозврате займа могут возникнуть негативные последствия. Но помните, что по закону требования к заёмщику, который просрочил или не выплатил займ до 100 000 рублей не могут быть более чем 130% от сумма этого займа.

Например, если Вы взяли микрозайм на 10 000 рублей под 292% годовых, то максимальные требования к Вам (помимо самого займа) не могут быть более чем 130% или 13 000 рублей, включая все проценты, штрафы, пени и прочие санкции. То есть максимальная сумма к возврату – это 10 000 рублей (сам займ) + 13 000 рублей (максимальные проценты, штрафы и пени) = 23 000 рублей, как ни крути. Таков закон РФ.

Если вы оказались в сложной жизненной ситуации, получили займ, но потеряли работу и понимаете, что не сможете внести очередной платеж, главное правило — не уходить в «глухую оборону» и не игнорировать звонки кредитора. Самая распространенная ошибка должников — скрываться от сотрудников МФО, надеясь, что проблема решится сама собой. Вместо этого немедленно свяжитесь со службой поддержки вашего кредитора (в чате или по телефону) и сообщите о потере дохода. По закону микрофинансовые организации заинтересованы в возврате денег, а не в судебных тяжбах. В 90% случаев вам пойдут навстречу, если вы предоставите доказательства увольнения (копия приказа или трудовая книжка).

При оформлении займа Вам могут быть предложены дополнительные услуги (страховки от невозврата, юридическая помощь и др.) оплата за которые спишется сразу при получении займа.

Внимательно читайте договор и понимайте на какие услуги Вы соглашаетесь.

Также знайте, если отказаться от дополнительных услуг, то оплата за неиспользованный период действия должна быть возвращена. Подробности легко найти в интернете.

Несмотря на доступность и скорость оформления, микрозайм в МФО не всегда является правильным решением. Не стоит брать займ в микрофинансовой организации, если вы планируете использовать его для погашения другого долга или закрытия «кассового разрыва» в бизнесе. Процентная ставка по займам до зарплаты традиционно выше банковской, и «перекладывание» долгов лишь увеличивает финансовую нагрузку. Также эксперты советуют отказаться от идеи взять микрозайм ради спонтанных покупок (нового телефона, дорогой одежды или развлечений). Эмоциональные траты на заемные деньги могут привести к «долговой спирали», когда вам снова понадобится новый займ, чтобы закрыть старый. Если у вас и так большой процент ежемесячных платежей по кредитам, лучше воздержаться от дополнительной нагрузки.